Passoire thermique dans la Creuse : pourquoi isoler avant d'installer une pompe à chaleur

Un propriétaire à Felletin fait poser un multisplit Mitsubishi 10 kW dans sa maison en granit de 120 m², classée DPE F. Investissement : 9 500 €. Premier hiver : la facture EDF atteint 2 100 € sur 6 mois, malgré la PAC. Le voisin, dans une maison similaire mais avec combles et murs isolés, chauffe au même système 110 m² pour 850 €. L'écart ? Pas le matériel. L'isolation.

La hiérarchie des travaux est un sujet souvent éludé lors des discussions commerciales. Un installateur vendra plus facilement une pompe à chaleur qu'un chantier d'isolation. Pourtant, le calcul économique est sans appel : dans une passoire thermique creusoise, la PAC consomme 2 à 3 fois plus qu'elle ne le devrait, et le confort reste médiocre malgré tout.

Ce qu'est une passoire thermique

Le terme « passoire thermique » désigne les logements classés DPE F ou G — les deux moins bonnes catégories du Diagnostic de Performance Énergétique, sur l'échelle A-G. Ces habitations, souvent mal isolées et énergivores, consomment beaucoup d'énergie pour un confort thermique médiocre. Leur étiquette F ou G révèle une inefficacité énergétique majeure, entraînant des factures élevées et un impact environnemental important.

Seuils 2024 du DPE :

• DPE F : consommation entre 330 et 420 kWh/m²/an
• DPE G : consommation supérieure à 420 kWh/m²/an

En comparaison :

• DPE E : 250-330 kWh/m²/an
• DPE D : 180-250 kWh/m²/an
• DPE C : 110-180 kWh/m²/an

Dans la Creuse, selon les observations ADEME, environ 25-30 % du parc bâti relève de F ou G — principalement les maisons en pierre ou granit anciennes des villages du plateau de Millevaches (Crozant, Moutier-d'Ahun), les pavillons des années 60-70 non rénovés, et les fermes traditionnelles sans isolation des toitures.

Le calendrier d'interdiction de location

Le calendrier d'interdiction de location est fixé par la loi Climat et Résilience du 22 août 2021.

La loi Climat et Résilience du 22 août 2021 a programmé l'interdiction progressive de location des passoires thermiques :

• 1er janvier 2023 : gel des loyers F et G (indexation interdite en cours de bail)
• 1er janvier 2025 : interdiction de louer les DPE G (logement déclaré « non décent » si loué après cette date)
• 1er janvier 2028 : interdiction de louer les DPE F
• 1er janvier 2034 : interdiction de louer les DPE E

Conséquences pour les bailleurs :

• impossibilité de relouer un DPE G depuis janvier 2025 tant que les travaux d'amélioration ne sont pas réalisés
• action possible du locataire pour réduction de loyer ou exécution forcée des travaux si le logement est resté en F/G
• perte de valeur à la revente (décote typique de 10-20 % observée sur les biens F/G)

Les tribunaux judiciaires de la Creuse commencent à être saisis de ces situations, notamment à Guéret où le parc locatif ancien est important.

La hiérarchie ADEME : un principe physique

La hiérarchie ADEME repose sur une logique physique de déperdition thermique.

L'ADEME (Agence de la transition écologique) publie depuis des années la hiérarchie des travaux de rénovation énergétique. Cette hiérarchie ne relève pas d'une préférence administrative mais d'une logique physique de déperdition thermique.

Répartition typique des déperditions thermiques d'une maison non isolée :

• 30 % par la toiture (l'air chaud monte)
• 20-25 % par les murs
• 10-15 % par les fenêtres
• 20-25 % par les infiltrations d'air et la ventilation
• 7-10 % par les planchers bas
• 5 % par les ponts thermiques

Conséquence : l'isolation de la toiture est, à investissement égal, le geste qui réduit le plus la consommation. C'est pourquoi l'ordre recommandé est :

1. Toiture et combles
2. Murs (ITE extérieure ou ITI intérieure)
3. Menuiseries (fenêtres, portes)
4. Ventilation (VMC)
5. Système de chauffage (PAC, etc.)

Pourquoi chauffer une passoire est absurde

Chauffer une maison non isolée revient à gaspiller l'énergie : l'isolation défaillante laisse s'échapper la chaleur aussi vite qu'elle est produite.

Chauffer une maison non isolée, c'est comme remplir un seau percé : il faut verser en continu pour maintenir un niveau. L'énergie thermique s'échappe aussi vite qu'elle est produite.

Exemple chiffré. Maison de 100 m² dans la Creuse, DPE F avec consommation de chauffage estimée à 350 kWh/m²/an = 35 000 kWh/an pour le chauffage.

Scénario 1 : PAC air/air installée sans isolation préalable

• PAC haute performance SCOP 4,5
• Consommation électrique chauffage : 35 000 / 4,5 = 7 777 kWh/an
• Facture annuelle (0,25 €/kWh moyen) : 1 944 €

Scénario 2 : isolation toiture + murs d'abord, puis PAC

• Consommation théorique ramenée à 120 kWh/m²/an (DPE D) = 12 000 kWh/an
• Consommation électrique : 12 000 / 4,5 = 2 667 kWh/an
• Facture annuelle : 667 €
• Économie annuelle : 1 277 €

Sur 15 ans de durée de vie de la PAC, l'écart cumulé atteint 19 000 €. Soit plus que le coût de l'isolation initiale. La rentabilité est démontrable, chiffres en main.

Les aides à l'isolation en 2026

Les aides à l'isolation en 2026 incluent plusieurs dispositifs mobilisables avant l'installation d'une pompe à chaleur.

Pour isoler avant de poser une PAC, plusieurs dispositifs d'aide mobilisables :

MaPrimeRénov' isolation

Éligible en geste simple (contrairement à la PAC air/air). Montants 2026 selon revenus :

Isolation des combles perdus :

• ménage Bleu : 25 €/m² (plafond 100 m²)
• ménage Jaune : 20 €/m²
• ménage Violet : 15 €/m²
• ménage Rose : 7 €/m²

Isolation des rampants de toiture :

• ménage Bleu : 25 €/m²
• ménage Jaune : 20 €/m²
• ménage Violet : 15 €/m²

Isolation des murs par l'extérieur (ITE) :

• ménage Bleu : 75 €/m² (plafond 100 m²)
• ménage Jaune : 60 €/m²
• ménage Violet : 40 €/m²

Isolation des murs par l'intérieur (ITI) :

• montants moindres mais accessibles

Prime CEE « Coup de pouce Isolation »

Historiquement, les « coups de pouce » à 1 € pour l'isolation des combles ont été arrêtés. Les CEE standards restent accessibles, avec des montants indexés sur les économies d'énergie générées.

Éco-PTZ

L'Éco-Prêt à Taux Zéro peut financer jusqu'à 50 000 € de travaux sur 20 ans à 0 %, incluant l'isolation. Particulièrement pertinent pour financer un bouquet global isolation + PAC.

Aides locales

Conseil départemental de la Creuse propose des compléments via le dispositif MaPrimeAdapt' pour les propriétaires de plus de 70 ans ou en situation de handicap.

Espace conseil France Rénov' Creuse (siège à Guéret, antennes à Aubusson et La Souterraine) oriente vers les dispositifs applicables selon la commune.

Les travaux prioritaires selon le bâti

Maisons en pierre ou granit du plateau de Millevaches

Les maisons anciennes en pierre ou granit (Crozant, Moutier-d'Ahun, Felletin, Bourganeuf) ont souvent :

• toiture : charpente bois, ardoises ou tuiles plates, aucune ou faible isolation → priorité absolue
• murs : 50-80 cm de pierre ou granit, bonne inertie mais conductivité limitée → isolation non évidente (respect du bâti, éviter les pathologies humidité)
• fenêtres : souvent simple vitrage petit format → remplacement progressif
• ventilation : naturelle historiquement, parfois insuffisante

Ordre de priorité pour ces maisons : combles → ventilation contrôlée → fenêtres → et éventuellement murs avec un professionnel spécialisé dans le bâti ancien.

Pavillons années 60-80 des villes

Les pavillons de Guéret, La Souterraine, Aubusson, construits en parpaing avec isolation minimaliste, présentent :

• toiture : souvent non isolée ou isolation mince
• murs : parpaing non isolé, simple enduit extérieur
• fenêtres : double vitrage ancien, souvent à remplacer
• ventilation : naturelle parfois insuffisante

Ordre : toiture → ITE murs → fenêtres → VMC double flux.

Fermes et granges traditionnelles

Dans les villages comme Sainte-Feyre ou Saint-Vaury, les fermes en pierre avec grenier non isolé nécessitent une attention particulière :

• toiture : souvent en tuiles plates ou ardoises, avec grenier non isolé
• murs : pierre apparente, isolation intérieure délicate
• planchers : planchers bois entre étages souvent non isolés

Prioriser : isolation du plancher du grenier → toiture → ventilation.

MaPrimeRénov' Parcours accompagné

Pour les rénovations d'ampleur (gain 2 classes DPE minimum), le parcours accompagné (ex « parcours global ») propose des aides majorées et un accompagnement global.

Pour les rénovations d'ampleur (gain 2 classes DPE minimum), le parcours accompagné (ex « parcours global ») offre des aides plus élevées et englobe isolation + PAC dans un même dossier.

Conditions :

• Mon Accompagnateur Rénov' (MAR) obligatoire (conseiller agréé, gratuit ou payant selon dispositif)
• audit énergétique préalable
• bouquet de travaux chiffré (minimum 2 gestes qualifiants)
• gain 2 classes DPE atteint

Ce parcours est idéal pour les propriétaires de passoires thermiques qui veulent traiter leur maison en profondeur : isolation + PAC + VMC + menuiseries, tout en bénéficiant de jusqu'à 70 % d'aides pour les ménages très modestes.

Dans la Creuse, plusieurs bureaux d'étude thermique et MAR sont agréés : consulter la liste sur france-renov.gouv.fr.

L'erreur classique qui coûte cher

L'erreur classique qui coûte cher : poser une pompe à chaleur avant d'isoler son logement.

Un propriétaire pressé qui pose d'abord une PAC (car il a froid ou trop chaud, urgence confort) et repousse l'isolation à « plus tard ». 5 ans plus tard, il isole enfin, constate l'économie, et réalise que sa PAC surdimensionnée devient trop grosse pour les nouveaux besoins réduits.

La PAC tournera alors en cycles courts, s'usera plus vite, consommera plus que nécessaire. Double perte : pertes pendant les 5 ans non-isolés + PAC mal dimensionnée ensuite.

L'ordre compte. Isoler d'abord permet de dimensionner justement la PAC ensuite.

Le passage par France Rénov'

Le passage par un conseiller France Rénov' est fortement recommandé pour toute rénovation ambitieuse.

Pour toute rénovation ambitieuse, le passage par un conseiller France Rénov' (gratuit, financé par l'ADEME et les collectivités) est fortement recommandé avant de signer quoi que ce soit.

Le conseiller :

• examine la situation thermique actuelle
• oriente vers le bon ordre de travaux
• explique les aides mobilisables
• aide à constituer le dossier
• contrôle les devis et les entreprises RGE

Les espaces conseil France Rénov' dans la Creuse :

• Guéret : Espace Conseil France Rénov' (siège départemental)
• Aubusson : Antenne permanente
• La Souterraine : Permanences mensuelles
• Bourganeuf : Permanences trimestrielles

Le mot final

Poser une PAC dans une passoire thermique révèle un projet mal conçu. L'ordre logique — isolation de la toiture en premier, suivie des murs, puis du système — n'est pas une contrainte administrative. C'est l'application d'un principe physique que ni les commerciaux ni les bonnes intentions ne peuvent contourner.

Pour un propriétaire de DPE F ou G en Creuse, la question ne devrait pas être « quelle PAC choisir » mais « comment structurer une rénovation globale qui me fait passer en D ou mieux ». Les aides existent pour cela. Les conseillers publics sont là pour orienter. La PAC vient en dernier, quand les fondations thermiques du logement sont solides.

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Sources : ADEME ; Loi n° 2021-1104 du 22 août 2021 (loi Climat et Résilience) ; Décret n° 2021-19 du 11 janvier 2021 sur le DPE ; France Rénov' (france-renov.gouv.fr) ; ANAH ; Conseil départemental de la Creuse ; Soliha Creuse ; Observatoire de la rénovation énergétique ; Observatoire national de la précarité énergétique. Montants MaPrimeRénov' 2026 actualisés.